¿ Qué es el Factoring?

Es un sistema de financiamiento mediante el que las empresas anticipan sus cuentas por cobrar, cediéndoselas a una entidad financiera; compañía de Factoring. De esta manera, las sociedades de distintos rubros entregan sus documentos por cobrar a una firma externa, la que adelanta -comúnmente- entre el 80 y 90 por ciento del valor del documento de forma inmediata.

¿Cómo funciona el Factoring?

El negocio se estructura mediante la base de un contrato de Factoring que establece las normas generales que rigen el comportamiento de ambas partes. Sus obligaciones y el plazo del compromiso. Generalmente los contratos son a un año en que pueda acceder y otorgar líneas de crédito. Para ello, se evalúa su riesgo financiero como empresa, se estudia el sector donde opera, a quién vende y en qué condiciones, cuál es la frecuencia de compra y cuáles son los plazos en que vende. El cliente envía su facturación y la empresa de Factoring verifica y compra sus activos. Normalmente, esas cuentas por recaudar, tienen un tiempo de cobranza de entre 30 y 60 días.

¿Quiénes pueden acceder al Factoring?

Pueden acceder todo tipo de empresas. En la actualidad se da el caso de las PYMES, pero también, grandes empresas que han visto las bondades del producto y se han acercado a él para que su servicio realice los cobros o para lograr liquidez inmediata.

¿Cómo se comunican sus clientes?

En general las empresas tienen un ejecutivo de cuentas que se encarga de velar por los intereses del cliente que se contacta personalmente con él. También exiten métodos como el fax, correo electrónico, entre otros. En el Factoring, la diferencia, es que el servicio será siempre personalizado.

¿Cuál es la ventaja de hacer negocios con el Factoring?

La ventaja es que las empresas obtienen liquidez inmediata; no produce endeudamiento. El Factoring además, se encarga de las cobranzas, lo que evita el costo de tener a un encargado en esta materia.

¿Qué condiciones debe tener una empresa para acceder al Factoring?

Las condiciones las define cada compañía de Factoring de acuerdo a sus políticas comerciales y de crédito. Sin embargo, son requisitos básicos para operar en el sistema de Factoring que un cliente haya realizado una transacción de bienes y servicios debidamente documentada. Aquello significa presentar factura, guía de despacho, boleta de servicios, documentos de embarque para importaciones y exportaciones y otro tipo de documentos que respalden la transacción en que se desea ceder su crédito.

¿En qué consiste el Factoring internacional?

Este tipo de Factoring está dividido en dos ramas: Importación y Exportación. El primero consiste en comprar cuentas por cobrar originadas en exportaciones que se encuentran debidamente facturadas en dólares. Si el comprador se encuentra fuera de Chile, se debe realizar una investigación del deudor y saber lo confiable que es. Para ello empresas de Factoring Internacional se asocian a cadenas de Factoring internacionales. En el caso chileno, algunas empresas de Factoring están asociadas al Factor Chain International, empresa que cuenta con corresponsales en distintas partes del Mundo. Por ello, cuando un cliente quiere realizar una exportación, se contacta a uno de estos asociados y éstos aseguran la compra, si un deudor no paga, lo hace el corresponsal. Pasada esta etapa, el deudor le paga al corresponsal y éste envía el pago al comprador. Por su parte, en el caso de la importación, son los factoring locales los que pasan a ser corresponsales y se hacen cargo de las deudas. Siempre en caso de que las empresas locales no paguen los documentos tramitados.

El Factoring internacional tiene cuatro servicios que son:

Protección: Si no paga el deudor, paga el corresponsal. Cuando una empresa de Factoring Internacional compra una factura, la compra con riesgo y todo lo que venga incluido en ella (excepto disputa comercial). Por lo tanto, el vendedor del documento sale del negocio logrando protección.

Cobranza: A las empresas de Factoring les interesa que el deudor pague. Son ellas las que presionan para que se pague la factura, por lo tanto, es el Factoring el que se hace cargo de la cobranza.

Financiamiento: En el momento en que se firma el contrato de compra se le ofrece al vendedor pagarle sus documentos. De esta manera el cliente recibe fondos contables que puede reinvertir.

Estudio de los Clientes: Al tener que estudiar a los clientes para realizar una compra de documentos, sabe si su comprador es bueno o no, por ende -además- el Factoring le entrega datos sobre sus compradores, lo que hace aún más segura la transacción.